对公业务是什么意思(对公业务是什么岗位)

对公业务是什么意思

对公业务就是指银行对公司、单位、集团、组织、部门开展的各类开具支票、资金汇兑、担保贷款等业务，银行对公业务的主体是企业法人、单位领导等客户，与对公业务相对的概念是个人业务，个人银行业务是指商业银行对个人客户提供的服务。

银行的服务对象按业务性质可分为个人和组织。对银行来说，为个人**的业务就是对私业务，而为组织(单位)**的业务就是对公业务。银行对公业务包括委托性住房金融、信贷业务、单位存款业务、机构业务、国际业务、企业电子银行、资金清算、中间业务、资产推介、金融基金托管等。

传统四大金融业的区别

金融业分为很多具体的子行业，包括银行业、证券业、保险业、信托业、基金业、期货业等。其中，银行业、证券业、保险业与信托业是金融业的传统四大行业。

银行业是指商业银行业，不包括中央银行与政策性银行。银行业的主要业务是吸收公众存款、发放贷款以及**票据贴现等，而存贷款是商业银行最基本、最核心的业务。商业银行传统的收入来源是存款利率与贷款利率之间的差额，即息差。

但是，中间业务在商业银行的收入中所占的比重越来越高。从事商业银行业务的金融机构是商业银行。商业银行分为很多不同的类型，例如，在中国有工、农、中、建、交、邮储等六大国有银行，有中信银行、招商银行等很多上市股份制银行，还有很多农村商业银行、村镇银行等。

证券业的核心业务是证券的发行与交易，是为证券发行、交易与投资活动服务的专门行业。企业生产经营活动需要资金，可以通过公开*****或者债券等有价证券的方式筹集资金，而投资者可以通过购买这些有价证券实现资产的保值增值。

在这个过程中，需要一些金融机构为企业与投资者提供服务，这些服务就是证券业的业务。例如，公司*****，需要有金融机构帮助它确定股票的价格，并将股票推销给投资者。 从事证券业务的金融机构包括投资银行、证券交易所、信用评级公司等。

在中国，中信证券、中金公司等证券公司是从事证券承销与经纪业务的，上海证券交易所与深圳证券交易所是为证券交易提供服务的，大公国际与中诚信等信用评级公司是提供证券信用评级服务的。

不同类型的金融机构收入来源也不一样，例如证券公司传统的收入来源是证券承销与经纪，但现在证券自营业务的收入越来越重要；而信用评级公司的收入主要来自向被评估方收取的评估费。

保险业的本质是风险管理，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。

保险本质上就是风险管理，是投保人通过向承保人支付一定费用的方式，将风险转嫁到承保人头上。一旦保险合同中约定的事情发生了，承保人将赔偿投保人所遭受的损失。承保人赔偿损失的资金来源一是别的投保人缴纳的保费，二是承保人将保费进行投资所产生的收益。

按照保险标的的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类。财产保险是指以无形或有形财产及其相关利益为保险标的的补偿性保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。

从事保险业务的金融机构主要是保险公司（包括再保险公司），保险公司的主要收入来源是投保人缴纳的保费与保险公司运用保费进行投资所产生的投资收益。

信托业的本义是“受人之托、代人理财” 按照《中华人民共和国信托法》，信托“是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为”。

简单地说，就是你把资金委托给我，然后我按照我们之间事先的约定，用你的资金进行投资。在此过程中，受托人不能违背委托人的意愿。 但在中国，在实际运作中，信托常常变成为企业（特别是房地产公司）、地方政府融资的一种方式。信托公司发行信托产品，投资者购买这些产品，然后信托公司将发行产品筹集的资金提供给企业或者政府。

另外，信托公司还为商业银行的贷款提供通道。因为监管限制，商业银行不得为某些企业或者行业（例如房地产企业）提供贷款，或者贷款金额受到限制，于是商业银行以某种方式将资金提供给信托公司，然后由信托公司提供给这些企业，从而帮助银行曲线完成贷款。

从事信托业务的金融机构就是信托公司。目前，中国大约有70家信托公司，实力比较强的有平安信托、安信信托、中信信托等。其中，安信信托是目前唯一在A股市场上市的信托公司。传统上，信托公司的收入来源于托管费，就是你把资金委托给我投资，我要收取一定的管理费。

但在中国，信托公司的业务与本来意义上的信托不太一样，因此，中国信托公司的收入也与一般的信托公司有差别。

中国信托公司的收入来源一是通道业务的佣金，即为商业银行提供通道时，向商业银行收取佣金。虽然佣金率很低，但因为金额大，所以通道业务的佣金收入相当可观。

2018年4月27日，中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，即通常所说的“资管新规”，总体而言，资管新规压缩了信托业通道业务的发展空间。

二是为企业、政府融资时的利差收入。例如，信托公司向投资者筹集资金，给投资者8%的利率，然后以10%的利率将资金提供给企业或者政府，这2%的利差就是信托公司的收入。这一收入与银行通过存贷款业务获得利差收入没有区别。

三是自营业务收入，即信托公司利用自有资金投资于股票、债券等，这与证券公司的自营业务没有区别。

分业经营与混业经营

一家金融机构可不可以同时从事上述四种行业中的两个或者两个以上的业务呢？例如，一家商业银行既做商业银行的存贷款业务，也做投资银行业务，或者同时从事更多的业务呢？

1933年以前，在美国，同一家银行既可以从事存贷款等商业银行业务，也可以做投资银行的证券承销等业务，这叫混业经营。 1929年大萧条中，9000多家商业银行倒闭了。大萧条爆发后，美国国会组成了一个专门委员会，调查大萧条爆发的原因。美国国会议员们认为，这么多商业银行倒闭的原因之一是它们开展多种业务，容易乱套。

于是，美国在1933年通过了一个法案，即《1933年银行法》，要求美国的银行要么只做商业银行，要么只做投资银行，不能两个都做。这样，美国的商业银行与投资银行就分开了，这叫分业经营。正是因为这个规定，J.P.摩根公司在1935年被迫拆分成两个公司，即J.P.摩根公司与摩根士丹利，J.P.摩根公司从事商业银行业务，而摩根士丹利则从事投资银行业务。

但从那个法案在1933年通过的第一天开始，华尔街的金融家们就一直在试图废除这个法案。他们的理由是，第一，分业经营导致商业银行与投资银行之间不能资源共享，降低了经济效率；第二，德国、日本都是混业经营，分业经营导致美国的商业银行与投资银行无法与混业经营的日本与德国的商业银行与投资银行进行竞争。

经过华尔街的金融家们66年的不懈努力，美国在1999年废除了《1933年银行法》，以《1999年金融服务现代化法案》取而代之。这样，美国又开始了商业银行与投资银行的混业经营。2008年金融危机之后，有人认为金融危机的爆发与混业经营有关，建议恢复分业经营，但因为华尔街的反对而没有成功。

关注我们，共同成长。本文由“金一先生2022”首发，微信公众号同名。

文案的“一字之师”

对出圈的品牌来说，除了有用心的产品之外，优秀的广告文案也是必不可少的。而对于文案而言，有时候一个字的改动就足以改变整句话的意境，本文就介绍了一个字是如何让文案更加吸引人，让我们一起来看看吧！

2015年，北京摩托罗拉大厦的七层，锤子科技的“首席文案”草威在纸上写下了一句话：「漂亮的实力派」。

这句文案，是他们团队打磨了四个月的结果。期间经历了很多个彻夜不眠的夜晚，和很多顿彻夜不消化的烧烤。

在8月份的锤子科技发布会上，罗永浩将站在上海梅赛德斯-奔驰文化中心，将坚果手机连同这句文案一同发布。

总的来说，他们对这句话还是满意的，文案的策略是兼顾坚果手机的两个特点：好看和好用。「漂亮的实力派」很好地说明了这两点。

但问题也不言而喻：这句话太平了，缺乏自发的传播力，而平淡的自我标榜，也很容易沦为自夸。

所以当罗永浩和草威的朋友、北京远山广告创始人邱新宇看到后，他指出「漂亮的实力派」太平铺直叙，很难形成流行语，最好是表达同样的意思，但做个文字游戏，把一样的意思再绕一下。

后来大家受这个启发，把文案改成了「漂亮得不像实力派」。

再后来的事大家都知道了，这句文案一炮而红，一时间成为全网最热的新闻标题，主题海报被无数人参与改写，盛况直逼邱新宇的“凡客体”。

回看这句文案，只在原先基础上加了一个词，立马意象万千。

首先「漂亮的实力派」，有多漂亮？不知道，加了一个“不像”，就具体了起来，都漂亮到不像实力派了；同时“不像”作为转折词，又让人多了一层逻辑思考，虽然不像，但它还是实力派。

这么一套思考下来，不仅句子本身让人印象深刻，人们更是对坚果手机充满期待，而这款新机的工业设计在当时也的确不负众望，很好地承接了这句文案。

通过一个字词的改动，带来一整句话的改观，在中国古代，人们把这种人称为“一字之师”。

比如唐朝有个僧人，叫齐己，不爱念经爱写诗。他的一首诗《早梅》中，有一句：「前村深雪里，昨夜数枝开」。

朋友郑谷看到后，建议他把“数枝”改为“一枝”——因为早梅嘛，“数枝”不如“一枝”更显早。

齐己接受了建议，后来诗被传开了，大家都认为这个字改得好，于是齐己称赞郑谷为“一字之师”。

说起“一字之师”，还有一个更出名的。

范仲淹，北宋文坛的顶流存在，竟然也有人做过他的“一字之师”。

在主政睦州期间，范仲淹写了篇散文《严先生祠堂记》，严先生即严光，东汉隐士，是被誉为中国史上“最完美皇帝”汉光武帝刘秀的好基友，品德高尚，才华横溢。

刘秀一统天下之后，多次邀请严光出山，许以**厚禄，均被严词拒绝。

这篇散文里，范仲淹将严光和光武帝两两相映，借古而言今，别有一番气势和神韵，只欠一个结尾升华，基本就是当世爆款，千古绝唱了。

范仲淹一开始写的是「云山苍苍，江水泱泱，先生之德，山高水长」。

他的朋友李觏认为，这个“德”字不好，太直白，没有范儿，还有点尬吹的意思，而且也和前面的云山啊、江水啊不搭，不如改成：

「先生之风，山高水长」。

范仲淹听了直呼内行，欣然接受。

于是这篇《严先生祠堂记》成为范仲淹的代表作流传千古，使严光以高风亮节闻名天下。

有给别人做“一字之师”的，也有自己卷自己的，比如王安石。

公元1074年王安石变法失败，被裁掉了宰相职务，贬到江宁（南京）。

第二年春招，他又被任命为宰相，赴任途中，王安石从京口（镇江）渡船到瓜州（扬州），坐在船上王安石诗性大发，写了一首《泊船瓜洲》：

京口瓜洲一水间，钟山只隔数重山。

春风又到江南岸，明月何时照我还？

钟山就是南京紫金山，是家的方向，而此时的他不得不再度背井离乡，进京拜相，春风已经回到了江南，明月何时才能照着他回家呢？(实际上第二年他就辞职回家了)。

王安石对待写作的态度十分严谨，吟诵了几遍之后，感觉「春风又到江南岸」这个“到”字不太好，太呆萌，没有把江南的春色写出来。

为了改这个字，他苦思冥想了很久，先是改为“过”，感觉不妥；又改为“入”，差点意思；再改为“满”，还是写不出江南的景色。

就这样毙了自己很多稿，眼看又要用回第一稿，他站在船头，遥望江南，彼时春光明媚，杨柳抽出绿枝，岸边长出青草，沿着水岸一路延伸至远方……

王安石：好绿啊~ 哎？等等！

他好像想到了什么，赶忙跑回船舱，提笔圈掉前面改过的那个字，大大地写了一个“绿”字：

「春风又绿江南岸，明月何时照我还？」

又是一句千古名句，小学课本喜提背诵全文。

这个“绿”字确实好，形容词做动词用，意思是春风吹来，让江南岸又变绿了，它不仅有色彩感，而且把变绿的过程都写出来了，一句话把江南、景色、春风三者的关系，巧妙又形象地表达了出来。

同样的意思，略微变化一下字词或句式，有时可以让文案产生质的变化。

1979年，杰克·韦尔奇还不是“全球第一CEO”，他是通用电器新上任的副主席，正准备向一把手发起冲击。

为此他发起了一项广告战略，即把通用的N条业务线整合到一个传播主题之下。一个能为公司创造全新公众形象的人，常常也可以成为领导这个公司的人。

韦尔奇邀请了两家广告公司参与竞标：BBDO（天联广告）和扬·罗必凯（Young Rubicam），两家公司瓜分了此前通用的广告预算，而本次比稿的预算为6000万美元（合现在近5亿美元），赢者可以通吃。

就在比稿前的12小时，BBDO通用项目的负责人菲尔·杜森伯里，盯着团队想出的Slogan眉头紧锁——显然它还不够有力：

We make the things that make life good.

我们的产品使生活更美好

这句Slogan基于一个洞察：通用电气是一家巨无霸公司，业务覆盖了生活的方方面面，从夜里的灯泡，到叫你起床的闹钟，从储存食物的冰箱，到带你远行的火车机箱，再到太空塑料、核反应堆等等，无论你是谁，无论你在哪，通用都是你美好生活的组成部分。

正如它的创始人爱迪生问的那样：这个世界需要什么？(What does the world need?）颇有点五菱宏光的味道。

这个洞察是杜森伯里提的，在BBDO内部竞标中胜出，12小时后，它将被当面提报给杰克·韦尔奇，告诉他为什么要把全部的广告预算交给BBDO。

然而，然而，他们还差一句更好的广告语……

晚上9点，思路枯竭的杜森伯里准备下班，在麦迪逊大街叫了辆出租，上车之后，他才稍稍放松，近来比稿的一幕幕在脑海中闪过，当他们在坑洼不平的马路上颠簸前行的时候，一件美妙的事情发生了，一句更好的广告语蹦了出来：

We bring good things to life.

我们带来美好生活

相较于此前的版本：

We make the things that make life good.

我们的产品使生活更美好

这句广告语用“bring”替换了“make”并变换了语序，其余单词几乎没变，却带来完全不同的体验。

首先它简洁又直接，有一种大企业slogan特有的“一正压百奇”之感；

另外也没有生硬地解释“通用制造了很多产品，这些产品让生活更美好”，而是直接讲通用把美好的事物带给生活，“good things”即是通用的产品，也可以理解为美好本身。

12小时以后，提案的尾声，会议室的灯慢慢亮起，他们把这句slogan打到了所有的屏幕上，杜森伯里看到韦尔奇的眼里正在发光。

提案结束，韦尔奇直接问他：你们要多久才能做出一个广告来投放？回答6周，韦尔奇讨价还价5周行不？

而此时第二家比稿公司扬·罗必凯还在门外等候提案。

就这样从1979到2003，这句slogan用了24年，以此为主题做了上千条TVC和平面稿，韦尔奇也成为通用电气史上最年轻的董事长CEO，到2001年退休，他已经把通用带到了世界第一。

一个字词的调整，有时可以让一句文案更上一层楼，有时还可以拯救一句文案。

近些年文案翻车的例子数不胜数，很多有问题的文案，其实只需稍加改动，就可以扭转局面。

比如之前香奈儿香水的一句翻车文案：

不会用香水的女人没有未来。

知道这句话是出自香奈儿创始人可可·香奈儿，但它是有一定时代背景的，放在现在来说肯定不合适。

虽然开头说过坚果手机的「漂亮得不像实力派」，用一个“否定转折”让句子更加耐人寻味，但也不能这么个否定法。

我们应该尊重选择的多样性，即使不用香水，美好的灵魂也自带香气。

所以这句文案怎么改，日本的一句金融文案给出了答案：

美丽的人在思考未来

——Funds-I指数基金

其实，我们不应当把一切商业传播的成功，都归结为某一句文案的成功，成功一定是多方面共同起作用的结果。

但文案的价值也是显而易见的，因为它可以影响人心，而人心，是世间一切的出发和抵达。

专栏作家

作者：哐十三；微信公众号：文案包邮；人人都是产品经理专栏作家，CSSCI核心期刊《新闻与写作》约稿作者，《疯传文案》作者。关注广告文案、品牌营销与自媒体领域。

本文原创发布于人人都是产品经理，未经许可，禁止转载

题图来自Unsplash，基于CC0协议。

该文观点仅代表作者本人，人人都是产品经理平台仅提供信息存储空间服务。